房贷神器:房贷计算器2021

发布时间:2021-1-13

随着房价的迅速膨胀,还有人群消费观念的变化,大多购房者都被迫选择了贷款买房,毕竟能全额购买的,真的寥寥无几。但是贷款期限选择这里充满了玄机。

20年和30年的区别
举个例子,甲同学要买一套200万的房子,首付80万,公积金贷款50万,按照基准利率3.25%,商业贷款70万,按照基准利率4.9%,贷款30年,等额本息还款法,用房贷计算器计算结果如下:
    甲同学每月还款5891.12元,总支付利息920802.71元。
但是如果甲同学是个人才,每月有较高且稳定的收入,也许缩短贷款期限会更加节省。同样的贷款额度,贷款期限缩短10年,节省的利息也不是个小数目。
在其他条件相同的情况下,假设缩短贷款期限到20年,用房贷计算器计算的结果如下:
每月还款额为7417.09元,总支付利息580100.92元。
好家伙,总利息节省来34万,但是每个月的还贷压力更大。两者各有利弊。

20年还是30年?
好,那么问题来了,我们能不能咬一咬牙关,节省点,选择还20年?答案是不能。
确实得说,依据还款能力来设定贷款期限。我们购买房子的目的是什么?是为了更高的生活品质,为了家庭更加美满,如果拼命提高月供与收入比例,最后导致的肯定是家庭生活开支的不断缩少,从而让家庭成员间的不愉快,这是本末倒置啊!而且同时,银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供,不是你说多少就多少的。月供占家庭收入的比例可以通过延长或缩短贷款期限来调节,一般月供最高不能超过收入的50%。
案例中,假设甲同学的家庭月总收入在1万元,贷款20年的月供为7417元,显然超出了50%的比例。此种情况,建议甲同学将贷款期限延长到30年。
真的不能省点么?答案是可以。
根据贷款利率变化调整还款期限。我们买完房子,申请完房贷之后,就不再留意房产咨询来么?不是的,房贷利率并不是固定的而是受国家调控影响的。
比如2015年就遇到了央行5次降息,月供也会随之下调。而一旦遇到央行升息,房贷月供也会随之增加。而在降息之后,很多购房者会在此时选择提前还贷,缩短还款期限或减少月供额来缓解资金紧张。
每个人都能30年吗?答案是不是的。
贷款人年龄也会影响贷款期限。在申请房贷时,借款人的年龄是一个非常重要的考核因素。从法定上而言,只要是年满十八周岁都可以申请办理个人住房贷款,但要求借款人的年龄+贷款期限<=65年,否则不予受理。
案例中,如果甲同学今年已经45岁了,那么65-45=20,甲同学只能选择20年以下的贷款期限来。毕竟我们要知道,退休后大多都没有来经济来源,这也是银行的一种自我保护手段。


贷款的期限的选择,没有最长和最短之间的选择,而是最大程度的追求在自己的经济承受能力范围内,有最高的抵押额度,最终的目的就是为了尽可能的减少购房支出,同时要经常按下房贷计算器,得出合理的贷款期限。